保險理賠的基本流程和基本常識

　　出現交通事故后首先要做的是及時(shí)報案。出了交通事故除了向交通管理部門(mén)報案外，還要及時(shí)向保險公司報案。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢(xún)如何處理、保護現場(chǎng)，保險公司會(huì )教車(chē)友如何向對方索要事故證明等。車(chē)主在理賠時(shí)的基本流程：(1)出示保險單證。(2)出示行駛證。(3)出示駕駛證。(4)出示被保險人身份證。(5)出示保險單。(6)填寫(xiě)出險報案表。(7)詳細填寫(xiě)出險經(jīng)過(guò)。(8)詳細填寫(xiě)報案人、駕駛員和聯(lián)系電話(huà)。(9)檢查車(chē)輛外觀(guān)，拍照定損。(10)理賠員帶領(lǐng)車(chē)主進(jìn)行車(chē)輛外觀(guān)檢查。(11)根據車(chē)主填寫(xiě)的報案內容拍照核損。(12)理賠員提醒車(chē)主車(chē)輛上有無(wú)貴重物品。(13)交付維修站修理。(14)理賠員開(kāi)具任務(wù)委托單確定維修項目及維修時(shí)間。(15)車(chē)主簽字認可。(16)車(chē)主將車(chē)輛交于維修站維修。

　　以上是車(chē)主和保險公司理賠員必須要做的。事實(shí)勝于雄辨，車(chē)主一定要注意做好前期工作，避免事后理賠時(shí)麻煩被動(dòng)。

　　其次要及時(shí)與保險公司溝通。車(chē)主要積極協(xié)助保險公司完成對車(chē)輛查勘、照相以及定損等必要工作。結案前應向交管部門(mén)了解事故中自己應負多大的責任、損失多少和傷者的賠償費用等情況，然后再向保險公司詢(xún)問(wèn)哪些情況能賠哪些情況不能賠，盡量減少損失。同時(shí)，車(chē)主在找救援公司拖車(chē)以及找修理廠(chǎng)修車(chē)時(shí)，關(guān)于價(jià)格問(wèn)題要與保險公司及時(shí)溝通，避免救援公司或者修理廠(chǎng)的開(kāi)價(jià)與保險公司的賠償價(jià)格相差太大。對于定損時(shí)沒(méi)有發(fā)現的車(chē)輛損失，應及時(shí)通知保險公司，由保險公司進(jìn)行二次查勘定損，這筆額外的損失就不用車(chē)主自己掏錢(qián)了。因為保險事故受損或造成第三者財產(chǎn)損壞，應當盡量修復。修理前被保險人須會(huì )同保險公司檢驗，確定修理項目、修理方式及修理費用。若客戶(hù)自行修理，保險公司會(huì )重新核定甚至拒絕賠償。車(chē)輛修復以后，在支付修理費用和辦理領(lǐng)車(chē)手續前務(wù)必對修理質(zhì)量進(jìn)行查驗。

　　最后提醒車(chē)主在出現交通事故后不應該出現兩個(gè)極端：(1)在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說(shuō)怕麻煩，覺(jué)得去理賠就是浪費時(shí)間，寧愿把這些時(shí)間浪費在和對方車(chē)主爭執上。結果是耽擱了理賠的時(shí)間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當發(fā)生交通事故時(shí)，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。(2)哪怕一丁點(diǎn)的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費時(shí)間，又增加了自己的理賠率，因為保險公司每年根據車(chē)主的出險率有一定的折扣。我們拿太平洋保險公司舉例，太平洋公司規定：被保險車(chē)輛出險3次后，保險公司將從第4次事故起，每增加一次保險事故，則在條款規定的免賠基礎上增加5%免賠率，在一年內該項免賠最高增加15%。由此看來(lái)，那一小點(diǎn)損失去理賠就不值了。因此建議車(chē)主在有很小的損失時(shí)就沒(méi)有必要東奔西跑地浪費精力了。

　　二、汽車(chē)保險理賠時(shí)的基本常識

　　(1)報案方式：電話(huà)報案、網(wǎng)上報案、到保險公司報案以及理賠員轉達報案。

　　(2)保險事故發(fā)生后，應在24小時(shí)之內通知派出所或者刑警隊，在48小時(shí)內通知保險公司。

　　(3)理賠周期：被保險人自保險車(chē)輛修復或事故處理結案之日起，3個(gè)月內不向保險公司提出理賠申請，或自保險公司通知被保險人領(lǐng)取保險賠款之日起1年內不領(lǐng)取應得的賠款，即視為自動(dòng)放棄權益。車(chē)輛發(fā)生撞墻、臺階、水泥注及樹(shù)等不涉及向他人賠償的事故時(shí)，可以不向交警等部門(mén)報案，及時(shí)直接向保險公司報案就可以。在事故現場(chǎng)附近等候保險公司來(lái)人查勘，或將車(chē)開(kāi)到保險公司報案、驗車(chē)。