在中國一直有著(zhù)“德才兼備”的說(shuō)法，意思是說(shuō)，你的“錢(qián)”和你的“德”要相匹配，這樣才能掌控你的財富，不然財富會(huì )與你擦肩而過(guò)。
而今天，“德”就是我們常說(shuō)的富人思維，不具備富人的思維，即便此刻擁有再多的錢(qián)都是暫時(shí)的，會(huì )像時(shí)間一樣從身邊匆匆流逝。
眾所周知，美國男子職業(yè)籃球聯(lián)賽高額的年薪造就了很多年輕的黑人運動(dòng)員，正因為很多球員不具備富人的思維，致使在職業(yè)生涯結束的幾年中將錢(qián)財揮霍一空。
富人之所以成為富人，不是偶然，他們身上有著(zhù)太多的共性，他們有著(zhù)與常人不同的思維模式，資深金融人士Thomas Corley花了五年時(shí)間，對許多富人和窮人的日常行為和習慣進(jìn)行了跟蹤和分析，發(fā)現了一個(gè)個(gè)驚人而又簡(jiǎn)單的奧秘：
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理念一：高收入不一定有錢(qián)
高收入不一定成富翁，真富翁卻會(huì )低支出。
普通人羨慕“有錢(qián)人”是因為在想象中他們可以享受更精致的生活甚至揮金如土，還能想干嘛就干嘛，比如馬云唱歌、演電影隨心所欲。但如果真正進(jìn)入富翁的世界，卻發(fā)現成功的富翁，很少揮金如土。相反的，他們往往有“視土如金”的傾向。他們致富的最重要原因就是“長(cháng)時(shí)間內的收入大于支出”。
這個(gè)再簡(jiǎn)單不過(guò)的結論，卻是分隔富人和窮人最重要的界限，任何人違背這條鐵律，就算收入再高、財富再傲人，也遲早摔出富人的國界。
結合上述兩條理念，理財的第一步就是儲蓄。只有做好儲蓄，你才有可能成為“有錢(qián)人”。
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理念二：適度的負債是有益的
釋放一部分現金，利用投資的回報率抵消負債的利息。
這個(gè)理念可能和中國人長(cháng)久以來(lái)的理念有悖，中國人覺(jué)得欠著(zhù)錢(qián)過(guò)日子，心里總是有負擔的，能賺多少錢(qián)就過(guò)什么樣的日子。但是收入都用于生活、消費，然后沒(méi)錢(qián)投資，就會(huì )錯失取得高額回報率的機會(huì )，永遠為生活奔忙。
其實(shí)有的時(shí)候，可以適度負責，釋放一部分現金，利用投資的回報率抵消負債的利息，負債不但沒(méi)壓力，還會(huì )因為進(jìn)行了合理投資而變得收貨頗多。當投資收益率高于貸款利息率時(shí)，負債是利用別人的錢(qián)賺錢(qián)
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理念三：長(cháng)期投資風(fēng)險還低并不完全可信
通過(guò)長(cháng)期持有，你的收益多半不會(huì )波動(dòng)太大，問(wèn)題的關(guān)鍵在于，并非所有的投資都適合長(cháng)期。你需要辨別的是衡量投資產(chǎn)品的“變動(dòng)性”，即其價(jià)格相對于長(cháng)期均價(jià)的波動(dòng)有多大。
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理念四：你不是特殊的一個(gè)，跑不贏(yíng)大盤(pán)很正常
大勢向上時(shí)，投資者未必會(huì )買(mǎi)入最“�！钡哪侵还�，或者是未必會(huì )在最牛的價(jià)位賣(mài)出，而此時(shí)大勢上漲已經(jīng)抬高了整個(gè)市場(chǎng)的盈利基礎。
在全球的投資機構中，90%的機構跑不贏(yíng)大盤(pán)。這個(gè)結果可能會(huì )讓你吃驚，但數據能說(shuō)明一切，在股市上，能一直賺到錢(qián)的，永遠是少之又少的那一部分人。
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理念五：雞蛋放在一個(gè)籃子里
大家聽(tīng)得最多的就是“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里�！边@是經(jīng)典的雞蛋籃子論述，但事實(shí)確實(shí)如此嗎?如果你的錢(qián)并不多，分散它還有意義嗎？
如果你只是希望冒最小的險拿到最大的收益，那么，多放幾個(gè)籃子吧——這種方法適合穩健的你！但如果你對這個(gè)大機會(huì )絕對自信，并致力于大撈一筆，那碎雞蛋也不會(huì )讓你難受。
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理念六：賺大錢(qián)的唯一途徑就是少冒險
風(fēng)險是什么？有風(fēng)險是因為你不知道你在做什么。
很多人都認為成功的企業(yè)家們喜歡冒險，但是事實(shí)正好相反。大部分企業(yè)家都會(huì )竭盡全力回避風(fēng)險，越成功的企業(yè)家越是如此，還會(huì )成立專(zhuān)業(yè)的部門(mén)幫助公司回避風(fēng)險。成功投資者也是一樣，規避風(fēng)險是積累財務(wù)的基礎。
但是，我們又常說(shuō)“一份風(fēng)險一份回報”，“風(fēng)險和收益是成正比”。那我們究竟應該如何投資呢？其實(shí)，我們可以在通往投資的流程上控制風(fēng)險，比如，找一個(gè)可靠的顧問(wèn)或者基金，把對投資的模糊認識轉移到對人的把控上，委托他們去尋找低風(fēng)險的機會(huì )，同樣是對這條鐵律的活學(xué)活用。
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理念七：只按自己的方式做投資
100個(gè)人有100種投資理念，如果每個(gè)投資分析師的話(huà)都可能對你產(chǎn)生影響的話(huà)，最好的方法就是誰(shuí)說(shuō)的也別信，靠自己做決斷。事實(shí)上也證明，隨大流并不能發(fā)財。
這樣做的好處就是，你不必承擔別人的不確定性風(fēng)險，也不用為不多的盈利支付不值那么多錢(qián)的咨詢(xún)費用。你需要的是自己去了解理財產(chǎn)品，尋找適合自己的理財方式，然后相信自己的決斷。
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理念八：買(mǎi)保險是負責任的體現
這個(gè)責任感源自于一個(gè)假設：如果你不幸罹難，你的家屬怎么辦？你是否為她（他）們想好了足夠的退路。所以購買(mǎi)壽險的主要原因是保護你和依賴(lài)你的人。這和中國人未雨綢繆的理念是相合的。萬(wàn)一上面不幸的事情發(fā)生，而你再沒(méi)有能力或機會(huì )保護他們的時(shí)候，保險公司可能會(huì )站出來(lái)扮演你在財務(wù)上的角色，只至少能為陷入經(jīng)濟困境的家人減少痛苦。
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理念九：通脹、稅收都是理財投資的成本
實(shí)際上，如果將通脹、稅收和各種成本因素都考慮進(jìn)來(lái)，你會(huì )發(fā)現自己有些投資組合根本就不賺錢(qián)。
比如，在美國購買(mǎi)一個(gè)投資債券的共同基金，收益率為5%，如果基金的年費是1%，你的收益率就會(huì )降到4%；如果你適用的所得稅率為25%，政府還要從這些收益中提走1/4，這樣收益率就降到了3%；要是通貨膨脹率恰好又是3%呢？可以這么說(shuō)，至少稅務(wù)機關(guān)和你的基金經(jīng)理是賺錢(qián)的。
所以，下一次投資之前，要將變量考慮進(jìn)去。
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理念十：理財，一定要早
年輕人的眼里，養老似乎是遙遠的事。但年輕時(shí)必須清醒地認識到，未來(lái)的養老金收入將遠不能滿(mǎn)足我們的生活所需。退休后如果要維持目前的生活水平，在基本的社會(huì )保障之外，還需要自己籌備一大筆資金，而這需要我們從年輕時(shí)就要盡早開(kāi)始進(jìn)行個(gè)人的財務(wù)規劃。
社保養老，企業(yè)年金制度，以及個(gè)人自愿儲蓄，是退休理財的金三角。前面兩者我們自己不能控制，而個(gè)人儲蓄真的是要越早準備越輕松。
我們今天能做的就是效仿成功人士的腳步，學(xué)習富人的思維模式，讓我們主觀(guān)的掌控思維，不被嗜血的金融市場(chǎng)所迷惑。
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