截至本報截稿時(shí)止，“7·23”甬溫線(xiàn)特別重大鐵路交通事故已造成39人死亡，200多人受傷。
有媒體報道，根據目前國內適應鐵路事故的主要賠償條款，每位旅客最高的賠償額度為17.2萬(wàn)元。對于這一賠償金額，專(zhuān)家學(xué)者、保險人員、死者家屬、甚至普通百姓，心中都有個(gè)問(wèn)號：
為什么火車(chē)票價(jià)格蹭蹭蹭地往上漲，包含在其中占2%比例的意外傷害強制險的保費也隨之水漲船高，但保額卻永遠不變？
“7·23”事故后，鐵道部面臨著(zhù)提高保障額度的壓力。
“7·23”動(dòng)車(chē)事故中的傷亡旅客
很少有人投保高額商業(yè)保險
昨天下午，在某保險公司杭州分公司里，理賠人員S小姐，講述了她這兩天的工作：
“7·23”事故發(fā)生后，由保監會(huì )牽頭，各家保險公司分批分隊到溫州各大醫院登記遇難者和傷者的信息，并進(jìn)行客戶(hù)篩查。
7月24日中午，這家公司在死者名單中，確定了一位天津人士為公司的客戶(hù)，同時(shí)也是D3115次的乘客。理賠人員馬上聯(lián)系了客戶(hù)家屬，與家屬進(jìn)行確認，并快速對這位遇難客戶(hù)進(jìn)行了快速理賠。
到目前為止，S小姐在“7·23”事故死傷者名單中，只找到了6位公司客戶(hù)。而她同時(shí)也打聽(tīng)到，很多保險公司都沒(méi)有在死者和傷者的名單中，發(fā)現有自家客戶(hù)的名字。
也就是說(shuō)，此次事故中傷亡的乘客，購買(mǎi)意外傷害保險之類(lèi)商業(yè)保險的只占了少數。
而據保監會(huì )提供的數據：2008年膠濟鐵路事故的人均保險賠償僅4.5萬(wàn)多元，購買(mǎi)商業(yè)保險的投保人數僅為傷亡人數的1/4左右。
沒(méi)買(mǎi)商業(yè)險最多只賠17.2萬(wàn)元
保費上漲保額標準卻20年未變
可能有旅客會(huì )問(wèn)：雖然我沒(méi)有買(mǎi)商業(yè)保險，但我買(mǎi)的車(chē)票中，含有鐵路旅客意外傷害強制保險（保險費包含在火車(chē)票價(jià)內，金額為基本票價(jià)的2%），最多可以賠多少錢(qián)？答案是17.2萬(wàn)元。
17.2萬(wàn)元是怎么算出來(lái)的？
根據2007年施行的《鐵路交通事故應急救援和調查處理條例》（下文簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）規定，此次追尾事件中，鐵路運輸企業(yè)對每位旅客的賠償限額統一都是15萬(wàn)元，對行李損失的賠償限額為2000元。加上1992年修改的《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》規定，賠付給旅客的最高2萬(wàn)元的保險金。共計17.2萬(wàn)元。
“7·23”事故發(fā)生后，一些保險從業(yè)人員把鐵路部門(mén)的鐵路旅客意外傷害強制保險，稱(chēng)作是“暴利”。因為無(wú)論票價(jià)多高，2%的費率不變，但最高保額卻只有2萬(wàn)。
中央財大保險學(xué)院院長(cháng)、博士研究生導師郝演蘇也在微博中指出，1951年出臺、1992年修訂的《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》，實(shí)施多年來(lái)，票價(jià)已漲了N倍，為何保額依然未有提升？
而現在的動(dòng)車(chē)、高鐵票價(jià)多為數百元，乃至上千元。按照票價(jià)的2%來(lái)算，包含在內的保險費最高可達20元以上，但旅客能得到的最高保額，仍然只有2萬(wàn)元。這顯然有失公平。
鐵路旅客強制險采用內部自保
遠低于其他交通方式保險賠償標準
中國的火車(chē)票強制保險最早規定于1951年政務(wù)院財政經(jīng)濟委員會(huì )頒布，當時(shí)確定了中國人民保險公司作為鐵路旅客意外傷害強制保險的承保人。
幾經(jīng)修改后，鐵路旅客意外傷害強制保險業(yè)務(wù)在1959年轉由鐵道部接辦，1992年6月5日鐵道部發(fā)布《關(guān)于提高鐵路旅客意外傷害保險金額的通知》，該通知從1992年8月開(kāi)始實(shí)施，理賠限額調整為2萬(wàn)元。
有學(xué)者稱(chēng)，鐵道部的列車(chē)以及旅客的火車(chē)票保險均采用由鐵道部?jì)炔孔员５哪Ｊ�，其存在兩個(gè)需要改進(jìn)的地方：一是與其他交通方式的保險賠償標準不對接；二是19年來(lái)保額一直保持不變，但保費一直在上漲過(guò)程中。
就拿7月22日凌晨，發(fā)生在河南信陽(yáng)京珠高速上的特大交通事故來(lái)說(shuō)，客車(chē)發(fā)生燃燒，造成41人死亡、6人受傷。這輛客車(chē)在太平洋產(chǎn)險山東分公司投保了道路客運承運人責任險，在事故發(fā)生后1個(gè)工作日內，先行預付賠款500萬(wàn)元。
與一次車(chē)禍致人死亡的賠償可達幾十萬(wàn)，甚至幾百萬(wàn)相比，僅17.2萬(wàn)元的鐵路旅客意外傷害強制保險，實(shí)在太低了。
多家保險公司建議：意外傷害強制險不應由鐵路部門(mén)獨辦
可能有些旅客還不知道，你所付出的票價(jià)2%的保險費，到底給了誰(shuí)？鐵路旅客意外傷害強制險，一直是由鐵路部門(mén)獨辦的。
有保險業(yè)內人士透露，鐵路部門(mén)一直對旅客意外傷害保險實(shí)行的是行業(yè)自保。如果賠償標準定得過(guò)高，一旦發(fā)生事故后，鐵道部門(mén)的經(jīng)濟負擔會(huì )很重。
對此，S小姐認為，現在航空、汽車(chē)客運在意外傷害險方面，都是有商業(yè)保險公司介入，鐵路運輸也是交通運輸組成部分，如果鐵路旅客意外傷害強制險不再由鐵路部門(mén)獨辦，也向商業(yè)保險開(kāi)放，客戶(hù)就能有自由選擇權利，就會(huì )得到條件更優(yōu)厚的保障。
另一位保險公司人士也指出，讓商業(yè)保險加入到鐵路運輸，不失為一個(gè)理想的選擇。一方面可以滿(mǎn)足傷亡旅客賠償金額的要求，另一方面可解鐵路運輸企業(yè)在發(fā)生事故后的燃眉之急，同時(shí)也可擴大保險公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
保險專(zhuān)家提出：應按伊春空難每人96萬(wàn)元的標準進(jìn)行賠償
那么，此次事故中的傷亡者，到底應該獲賠多少才比較合理呢？
先來(lái)看鐵道財務(wù)報表的兩組數據：鐵道部2008年、2009年、2010年的客運收入分別為929.96億元，1090.47億元，1344.91億元。按強制保險2%的比率來(lái)算，鐵道部這三年的保險費收入約為18.60億元、21.81億元、26.90億元，三年總計67.31億元左右。
郝演蘇教授也在微博里粗算了一筆賬：扣除各項成本，“7.23”事故涉及人身意外賠償額，不會(huì )超過(guò)去年應提純保費的10%。
昨天，溫州動(dòng)車(chē)事故首個(gè)賠償結果達成，遇難者家屬獲賠金額為50萬(wàn)元。郝演蘇認為，這個(gè)50萬(wàn)元標準是不合適的。
伊春空難遇難者賠償標準為96萬(wàn)元，航空公司并沒(méi)有按照頭等艙、打折票票價(jià)的不同差別對待，體現了生命價(jià)值平等的理念。所以，郝演蘇覺(jué)得溫州動(dòng)車(chē)事故也要以不低于96萬(wàn)元標準賠償，僅去年的保費收入，就可輕易承受。
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