一些企業(yè)最高返傭比例可高達20% 專(zhuān)家呼吁合理引導預付式消費
據新華社電 (記者周琳、李爍、姚玉潔)無(wú)論逢年過(guò)節送禮、發(fā)年終獎，還是平日里的節日費、人情往來(lái)，購物卡在人們生活中扮演著(zhù)越來(lái)越重要的角色。但與此同時(shí)，對于購物卡“灰色消費”“洗錢(qián)腐敗工具”等的指責也隨之而來(lái)。國際通用的購物卡，緣何到了中國就有些變味了？市場(chǎng)混亂是源于事物本身，還是監管漏洞？記者進(jìn)行了調查。
購物卡背后“多全其美”
“收卡，收卡！”在許多大型商場(chǎng)門(mén)口，都回響著(zhù)“黃�！眰冞@樣的吆喝聲。
記者發(fā)現，目前市場(chǎng)上流通的購物卡主要有三種類(lèi)型：一是單項消費卡，由零售商家、專(zhuān)賣(mài)連鎖商家等發(fā)放，只可在自己旗下商戶(hù)使用；一種由專(zhuān)業(yè)發(fā)卡公司發(fā)放，可以在多個(gè)特約商戶(hù)使用；還有一種既可以在多個(gè)特約商戶(hù)使用，又可以在自己公司旗下的百貨公司使用。
事實(shí)上，叫�！百徫锶薄百徫锟ā钡暮袈暫团奈赐Ｖ�。早在1991年，國務(wù)院辦公廳就發(fā)布了《關(guān)于禁止發(fā)放使用各種代幣購物券的通知》，1993年、1998年和2001年相關(guān)監管部門(mén)又出臺了禁令和條例，但效果都難以令人滿(mǎn)意。
記者調查發(fā)現，購物卡屢禁不止，是因為背后有一條“多全其美”的利益鏈，商家、第三方發(fā)卡機構、消費者乃至參與倒賣(mài)的“黃�！�，都在鏈條中各取所需、各得其利。
對于自行發(fā)卡的各大商場(chǎng)或餐飲、美容、健身企業(yè)，發(fā)卡不僅可以鎖定客戶(hù)、提前獲得巨額現金流，還會(huì )由于購物卡過(guò)期、損毀、零頭放棄等各種原因，獲得過(guò)期未消費結余金額。據估算，這個(gè)比例占發(fā)卡總額的8%~16%，這還不算回籠的現金流可觀(guān)的利息收入。
對于第三方發(fā)卡機構來(lái)說(shuō)，幫助商戶(hù)發(fā)卡，可以取得1%~3%的返傭，且這個(gè)比例隨著(zhù)近年來(lái)發(fā)卡機構的強勢還在提高，其中餐飲、美容等服務(wù)類(lèi)企業(yè)的最高返傭比例甚至可以達到20%。
巨大的市場(chǎng)需求，也催生了購物卡利益鏈上的第三環(huán)——以倒賣(mài)商場(chǎng)購物卡為生計的“黃�！�。一名“黃�！敝苣潮硎�，他的收購價(jià)一般為卡面金額的9.6~9.7折，然后以9.75~9.85折的價(jià)格賣(mài)出�！耙粡埧ㄒ簿唾崕自�，但有時(shí)候一個(gè)月能收購30萬(wàn)元~50萬(wàn)元，年前那段生意最火爆！”
利益鏈后暗藏諸多風(fēng)險
看起來(lái)利人利己的購物卡，卻有著(zhù)諸多風(fēng)險漏洞和隱患。同濟大學(xué)法學(xué)院副教授劉春彥認為，購物卡市場(chǎng)每年產(chǎn)生的巨額現金流相當于一筆巨大的“沉淀資金”，這數億乃至上百億元的資金，對于商戶(hù)來(lái)說(shuō)，意味著(zhù)巨大的經(jīng)營(yíng)操作空間�！昂芏喟l(fā)卡機構的資金并不是嚴格放在銀行里面，而是拿去做投資了。一旦出現投資失誤、資金虧損等情況，購卡人的權益無(wú)法保障�！�
業(yè)內人士表示，企業(yè)將沉淀資金投資于高風(fēng)險高回報行業(yè)，如炒股或資金拆借等，很可能因投資虧損造成公司資金鏈斷裂，給消費者帶來(lái)巨大損失。因為很多第三方發(fā)卡機構的注冊資本并不高，如果出現資金虧損，很可能不足以彌補持卡人的損失。
目前來(lái)看，大部分第三方發(fā)卡機構的資金流向并沒(méi)有明確披露，只有支付寶明確表示支付寶中的錢(qián)是存放在銀行賬戶(hù)上的，產(chǎn)生的利息也一直存在里面等到政策明確其所有權，截至目前，對于第三方機構吸納的“沉淀資金”收益所有人，并沒(méi)有明確規定。
購物卡市場(chǎng)如何“陽(yáng)光化”？
劉春彥認為，銀行需要存款準備金率、風(fēng)險隔離等一系列監管措施來(lái)保障客戶(hù)存款安全，發(fā)卡機構也應該采取類(lèi)似的監管措施。對于即將發(fā)牌的機構，應該定期披露資金走向；要嚴格限制“沉淀資金”的流向，將發(fā)卡機構當作“類(lèi)銀行”來(lái)進(jìn)行監管；對于沒(méi)有取得執照的機構，給予一定時(shí)期的過(guò)渡期再擇機關(guān)閉。
中國電子商務(wù)研究中心分析師方盈芝認為，政策還應盡快界定“沉淀資金”收益歸屬問(wèn)題，讓第三方支付機構收益更加陽(yáng)光透明。
針對購物卡成為洗錢(qián)、腐敗工具的指責，中國人民大學(xué)法學(xué)院教授葉林表示，購物卡與腐敗之間沒(méi)有必然聯(lián)系，不能因為存在行賄、受賄等腐敗現象，就否定預付式消費的正當性，“一禁了之”顯然也不可能，關(guān)鍵在于合理引導預付式消費，加強預付式消費的安全性。
葉林建議，一方面應加強對購物卡發(fā)行單位資質(zhì)的監管，逐步梳理目前混亂的預付消費卡市場(chǎng)；另一方面，可借鑒參考其他地區的做法，引導商家選擇多種擔保形式。如可要求所有發(fā)行預付式購物卡的單位繳納一定的保證金到專(zhuān)管賬戶(hù)，根據發(fā)行規模與發(fā)行單位的凈資產(chǎn)情況確定一定的比例，以保護消費者的合法權益。
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